2018年，金融科技持續(xù)火爆。近期，又有互聯(lián)網(wǎng)財富管理機(jī)構(gòu)加入智能投顧領(lǐng)域，以期用技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新；還有的機(jī)構(gòu)一直致力于用科技助力新金融企業(yè)風(fēng)控。金融遇到科技，還將碰撞出怎樣的火花，值得期待。

過去5年，我們經(jīng)歷了行業(yè)的快速發(fā)展，互金企業(yè)從不足百家增加到2萬家，互金用戶超過6億戶，互金從業(yè)人數(shù)超過200萬人。然而，行業(yè)的快速發(fā)展也夾雜著各種亂象，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與監(jiān)管在博弈中不斷前行，所有從業(yè)者都感受到了強(qiáng)監(jiān)管的含義。

監(jiān)管的重錘之下行業(yè)經(jīng)歷了快速洗牌，很多企業(yè)主動選擇退出市場。數(shù)據(jù)顯示，自2009年至今，國內(nèi)累計成立了6114家網(wǎng)貸平臺，而截至2018年4月，僅1800余家平臺在正常運(yùn)營。過去幾年，僅證監(jiān)會公示的處罰案件就超過1000件。

僅2017年一年死掉的網(wǎng)貸平臺就有600余家，占所有平臺的10%。目前網(wǎng)貸行業(yè)處在合規(guī)和去產(chǎn)能階段，無法正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺主要存在三類問題。一是違法經(jīng)營，自融搞資金池，當(dāng)資金鏈斷裂時自然無法支撐；二是惡意欺詐，發(fā)布虛假標(biāo)的，惡意騙取出借人資金；三是風(fēng)控不嚴(yán)、運(yùn)營不善，借款人逾期，導(dǎo)致平臺無法運(yùn)轉(zhuǎn)。

伴隨金融科技快速創(chuàng)新發(fā)展，新金融企業(yè)若要穩(wěn)健發(fā)展，則必須夯實(shí)風(fēng)控根基。如何利用科技做好風(fēng)控是行業(yè)廣泛關(guān)注的話題。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)真正的‘痛點(diǎn)’是大數(shù)據(jù)風(fēng)控。風(fēng)控是一個復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，從貸前營銷到貸后管理，風(fēng)控始終貫穿全程，并涵蓋審批、授信、風(fēng)險預(yù)警、貸后催收等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。目前，新金融行業(yè)風(fēng)控仍存在數(shù)據(jù)不對稱、模型規(guī)則易誤殺、易破解等“痛點(diǎn)”。由于很多新金融用戶缺少傳統(tǒng)金融中使用的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，很多新金融機(jī)構(gòu)只能通過客戶授權(quán)使用其社交、運(yùn)營商、行為軌跡等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，這導(dǎo)致對客戶貸不貸、貸多少的問題難以評估。

對于團(tuán)伙欺詐、貸后催收等問題，專家認(rèn)為，可逐步利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技建立相應(yīng)的風(fēng)控決策引擎和“催收評分卡”，從而提高平臺整體風(fēng)控水平和催收效率。